Новости финансов: Надра Банк

[Mish]

НБУ продлил мораторий на удовлетворение требований кредиторов НАДРА БАНКА
Национальный банк Украины 5 августа 2009 г. принял Постановление № 452 «О продлении моратория на удовлетворение требований кредиторов ОАО КБ «НАДРА», согласно которому действие моратория на удовлетворение требований кредиторов НАДРА БАНКА продлено сроком на полгода - до 10.02.2010 г. Такое решение обусловлено необходимостью предоставить возможность банку завершить процесс реструктуризации внешней задолженности.
В течение последнего времени в НАДРА БАНКЕ внедрена Программа реструктуризации обязательств банка перед клиентами внутреннего рынка, основная цель которой – урегулирование всех неисполненных обязательств банка перед клиентами. На данный момент по результатам проведенной работы банк уже реструктуризировал обязательства клиентов корпоративного сектора на сумму 300 млн гривен, малого и среднего бизнеса - на сумму 60 млн гривен, клиентов - физических лиц – на сумму около 80 млн гривен.
Также в настоящее время урегулированы обязательства банка по выплате около 50 млн гривен по судебным решениям.

[Mish]

НАДРА БАНК совершенствует Программу, которая предусматривает постепенное возвращение населению депозитов и средств с текущих счетов
За время работы временной администрации НАДРА БАНК полностью восстановил операционную деятельность, наладил четкую платежную дисциплину. Это позволило уже с 21 апреля 2009 г. начать реализацию комплексной Программы по возвращению депозитов клиентам - физическим лицам. Банк стал первым финансовым учреждением, которое даже в условиях моратория на удовлетворение требований клиентов начал постепенное возвращение вкладов населению. Команда банка постоянно работает над тем, чтобы каждый месяц новые категории вкладчиков присоединялись к Программе и могли получить свои средства. Так, с 10 августа НАДРА БАНК предлагает всем клиентам - физическим лицам, срок вклада которых истек и не превышает 500 тыс. гривен, получить часть своих депозитов:
- все владельцы депозитов до 10 000 гривен, срок действия которых истек с января по август, смогут единовременно получить 50% от суммы вклада в августе, а остальную часть - через 4 месяца. Эти условия распространяются на все депозиты, заканчивающиеся по сроку и в последующие месяцы;
- все владельцы депозитов от 10 000 до 50 000 гривен, срок действия которых истек с января по август, смогут единовременно получить 20% от суммы вклада в августе. Эти условия распространяются на все депозиты, заканчивающиеся по сроку и в последующие месяцы;
- все владельцы депозитов от 50 000 до 150 000 гривен, срок действия которых истек с января по сентябрь, смогут единовременно получить 20% от суммы вклада в сентябре. Эти условия распространяются на все депозиты, заканчивающиеся по сроку и в последующие месяцы;
- все вкладчики, у которых закончились депозиты в сумме от 150 000 до 500 000 гривен в 2009 году, смогут поэтапно с августа по декабрь 2009 года получить доступ к своим средствам - 20% единовременно.
В целом комплексная Программа по возврату депозитов лишь к концу 2009 года охватит более 85% вкладчиков - физических лиц, общая сумма депозитов которых превышает 5 миллиардов гривен. До конца года банк планирует выплатить вкладчикам 1,6 млрд гривен.
В августе-сентябре НАДРА БАНК планирует завершить разработку предложений для клиентов - физических лиц, депозиты которых превышают 1 миллион гривен. Сумма таких вкладов в депозитном портфеле банка составляет почти миллиард гривен.
Кроме того, НАДРА БАНК увеличил до 15 000 гривен (1800 долларов США или 1500 евро со счетов в иностранной валюте) ежемесячные лимиты на операции в торгово-сервисной сети, на безналичную оплату услуг медицинских учреждений, учебных заведений или туристических операторов владельцам дебетовых карт и карт, оформленных в рамках пакетов услуг «Добро пожаловать!». В целом за август банк планирует выплатить по текущим и депозитным счетам 570 млн гривен.

[Mish]

На протяжении шести месяцев работы временной администрации в НАДРА БАНКЕ были реализованы ключевые задачи по оздоровлению финансового учреждения.
Выплата депозитов
НАДРА БАНК – единственный среди банков с временной администрацией – даже в условиях моратория начал реализацию комплексной программы по возврату части депозитов клиентам – физическим лицам. За 6 месяцев работы временной администрации объем выплат по текущим и депозитным счетам, включая выплаты по зарплатным проектам, превысил 2,1 млрд гривен. На протяжении августа банк планирует выплатить по текущим и депозитным счетам 570 млн гривен.
С 23 февраля с целью оперативного реагирования на поступившие заявления и жалобы клиентов банка, остро нуждающихся в денежных средствах, в центральном офисе, а затем и в региональных управлениях начали работу группы по приему обращений клиентов. За время их работы было рассмотрено свыше 10 000 заявлений клиентов и определено к выплате свыше 140 млн гривен.
Доступ к средствам на текущих и накопительных счетах
НАДРА БАНК увеличил со 100 грн (на момент вхождения временной администрации) до 15 000 гривен (1800 долларов США или 1500 евро) ежемесячные лимиты на операции в торгово-сервисной сети, на безналичную оплату услуг медицинских учреждений, учебных заведений или туристических операторов по дебетовым картам и картам, оформленным в рамках пакетов услуг «Добро пожаловать!». Кроме того, владельцы депозитов и текущих счетов банка могут приобрести за счет этих средств товары и услуги у компаний-партнеров банка.
Реструктуризация задолженности клиентов банка по кредитному портфелю
С целью благоприятствования в погашении кредитов заемщикам – физическим лицам и субъектам предпринимательской деятельности НАДРА БАНК разработал для них около 30 специальных предложений и реструктуризировал кредитов клиентов на сумму более одного миллиарда гривен.
Реструктуризация внутренних обязательств банка
Внедрена программа реструктуризации обязательств НАДРА БАНКА перед клиентами внутреннего рынка, основная цель которой - урегулирование всех невыполненных обязательств банка перед клиентами. На данный момент по результатам проведенной работы банк уже реструктуризировал обязательства клиентов корпоративного сектора по текущим счетам, депозитам и платежам на сумму около 300 млн гривен, малого и среднего бизнеса - на сумму 60 млн гривен, клиентов - физических лиц – на сумму около 80 млн гривен.
Операционная деятельность
Благодаря поддержке со стороны корпоративных клиентов полностью восстановлена платежная дисциплина и операционная работа банка. За полгода ликвидные активы увеличились в шесть раз – на 462,5 млн гривен, остатки в кассе возросли на 121,2 млн гривен, остатки на корреспондентском счете в НБУ увеличились на 341,3 млн гривен. Остатки на текущих счетах юридических лиц увеличились на 251,4 млн гривен. За период работы временной администрации банком зачислено и выплачено заработной платы на сумму около 500 млн гривен, социальных выплат, включая пенсии, – на сумму около 115 млн гривен, платежей физических лиц, принятых наличными, - на сумму 478 млн гривен.
Своевременно и в полном объеме осуществляются платежи клиентов, возобновивших сотрудничество с банком. Так, за период деятельности временной администрации банком было осуществлено свыше 100 тысяч платежных поручений клиентов малого и среднего бизнеса на общую сумму свыше 200 млн гривен, корпоративных клиентов - на общую сумму около 1,5 млрд гривен. Банк как субъект хозяйствования за период с 10.02.2009 г. по 10.08.2009 г. оплатил налогов и сборов на сумму более 102 млн гривен.
Реструктуризация внешних обязательств банка
Реструктуризация внешних обязательств банка проходит в соответствии с международными нормами в несколько этапов. В настоящее время продолжается переговорный процесс с иностранными кредиторами банка. Так, в июле создан Координационный комитет, в который вошли представители 7 крупнейших кредиторов НАДРА БАНКА. Основная задача этого органа - представлять интересы иностранных кредиторов в переговорном процессе с банком. Кроме того, сейчас специалисты международной компании «Ernst & Young» проводят аудит НАДРА БАНКА.
После завершения аудиторской проверки и предварительных переговоров будет сформирована конечная позиция сторон-участников процесса, проведены окончательные переговоры и подписаны соответствующие соглашения. Таким образом, НАДРА БАНК выполнит основное требование правительства в вопросах рекапитализации государством или привлечения инвестора.

[Mish]

10 августа, в первый день реализации нового этапа комплексной программы по возврату депозитов в размере до 500 тысяч гривен, НАДРА БАНК выдал 25,1 млн гривен клиентам – физическим лицам по депозитным договорам, срок действия которых истек.
Сумма депозитов, которые были пролонгированы вкладчиками в тот же день в рамках данной программы, составила 70,5 млн гривен. В целом на протяжении августа банк планирует выплатить по текущим и депозитным счетам 570 млн гривен.

[Mish]

С 10 по 13 августа НАДРА БАНК выплатил депозитов на сумму более 71 млн гривен
За четыре дня реализации нового этапа комплексной программы (с 10 по 13 августа) по возврату депозитов в размере до 500 тысяч гривен НАДРА БАНК выдал более 71 млн гривен клиентам – физическим лицам по депозитным договорам, срок действия которых истек.
Сумма депозитов, которые были пролонгированы вкладчиками за эту неделю в рамках данной программы, составила 208 млн гривен.

[Mish]

В связи с продлением до 10 февраля 2010 года моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также с целью остаточной стабилизации финансовой деятельности НАДРА БАНКА в период работы временной администрации, принято решение о переносе на период с 11 февраля по 15 марта 2010 года дат проведения ранее запланированных мероприятий:
- розыгрыша в рамках акции «Від тисячі до мільйона – один крок!»;
- вручения подарков в рамках Новогоднего специального предложения для клиентов - физических лиц;
- вручения подарков в рамках Праздничного зимнего предложения для клиентов малого и среднего бизнеса.
Точные даты проведения данных мероприятий будут объявлены до 29 января 2010 года.

[Mish]

В августе НАДРА БАНК выплатил физическим лицам 404,5 млн гривен
В течение августа НАДРА БАНК выплатил своим клиентам – физическим лицам по текущим и депозитным счетам более 404,5 млн гривен. При этом сумма депозитов, которые были пролонгированы вкладчиками банка в августе, составила почти 550 млн гривен.
В целом Комплексная программа по выплате депозитов физическим лицам охватывает 99% клиентской базы и предусматривает возврат вкладов и процентов по ним на сумму 2,2 млрд гривен, из которых в сентябре будет выплачено около 350 млн гривен.
Кроме того, НАДРА БАНК продолжает рассматривать индивидуальные заявления вкладчиков, остро нуждающихся в денежных средствах. В августе таким вкладчикам было согласовано к выплате депозитов на сумму свыше 33 млн гривен. Всего с начала работы временной администрации сумма согласованных к выплате вкладов этой категории клиентов – а это более 13 тысяч вкладчиков – уже превысила 172 млн гривен.

[Mish]

В сентябре все клиенты НАДРА БАНКА с вкладами до 150 000 гривен получат доступ к своим деньгам
С 10 сентября все без исключения клиенты НАДРА БАНКА, чьи вклады не превышают 150 000 гривен и срок которых истек в период с января по сентябрь, смогут получить 20% или 50% (с учетом размера вклада) от суммы своего депозита.
Напомним, что данное предложение является частью Комплексной программы по выплате депозитов, которая действует в банке с апреля 2009 года и предусматривает выплату 20% или 50% от суммы вклада каждые 4 месяца.
Также с 10 сентября НАДРА БАНК предоставляет всем категориям вкладчиков доступ без каких-либо ограничений к депозитам в сумме до 1000 гривен (или их эквивалент в иностранной валюте по курсу НБУ на дату выполнения операции), срок которых истек. Это позволит НАДРА БАНКУ полностью выполнить свои обязательства перед 20 000 вкладчиков.
В целом Комплексная программа по выплате депозитов физическим лицам охватывает 99% клиентской базы и предусматривает возврат вкладов и процентов по ним на сумму 2,2 млрд гривен, из которых в сентябре будет выплачено около 350 млн гривен

[Mish]

НАДРА БАНК реструктуризировал более 25% внешней задолженности,
использованной на финансирование торговых операций
По результатам работы в августе, в рамках проекта реструктуризации внешней задолженности НАДРА БАНК подписал соглашение с крупнейшими Экспортными кредитными агентствами (ЭКА) 7 стран, в частности, Бельгии, Венгрии, Германии, Дании, Италии, Нидерландов и США. Задолженность, покрытая ЭКА, составляет более 25% портфеля торгового финансирования банка.
Как предусмотрено соглашением, сроки и ставка реструктуризации не разглашаются.
Кроме того, в ближайшее время банк планирует объявить о результате проведенной работы по усилению команды инвестиционных советников, целью которой является повышение эффективности реализации проекта по реструктуризации внешней задолженности.

[Mish]

НАДРА БАНК за один день выплатил депозитов на сумму 45 млн гривен
10 сентября, в первый день реализации нового этапа Комплексной программы по возврату депозитов в размере до 500 тысяч гривен, НАДРА БАНК выплатил 6 тысячам клиентам – физическим лицам 45 млн гривен по депозитным договорам, срок действия которых истек.
Сумма депозитов, которые были пролонгированы вкладчиками в тот же день, составила 150 млн гривен. В целом Комплексная программа по выплате депозитов физическим лицам охватывает 99% клиентской базы и предусматривает возврат вкладов и процентов по ним на сумму 2,2 млрд гривен, из которых в сентябре будет выплачено около 350 млн гривен.
Напомним, что с 10 сентября НАДРА БАНК предоставляет возможность получить 20% или 50% (с учетом размера вклада) от суммы депозита всем категориям вкладчиков, чьи вклады не превышают 150 000 гривен и срок которых истек с января по сентябрь 2009 года.

[Mish]

Заявление временного администратора НАДРА БАНКА В.Б. Жуковской
о состоянии процесса реструктуризации внешней задолженности
С момента введения временной администрации в НАДРА БАНК команда финучреждения настойчиво работает над оздоровлением банка. Семь месяцев ежедневно, шаг за шагом, в чрезвычайно сложных условиях мы восстанавливали отношения с клиентами, налаживали операционную деятельность, а главное - стали единственным банком (среди банков с временной администрацией), который еще в апреле начал реализацию комплексной Программы по выплате депозитов. И если в апреле, когда мы только начинали возвращать депозиты, выплаты по текущим и депозитным счетам составили около 45 млн гривен, в августе эта сумма увеличилась уже до 404,5 млн гривен. В целом Программа выплаты депозитов охватит 99% клиентов банка, которые получат депозиты и проценты по ним в сумме 2,2 млрд гривен. Кроме того, НАДРА БАНК завершил процесс реструктуризации обязательств банка перед клиентами корпоративного, малого и среднего бизнеса; разработал ряд предложений для клиентов-заемщиков, которые существенно помогли клиентам оплачивать кредиты.
Сегодня для окончательного «выздоровления» банка временной администрации осталось сделать несколько заключительных шагов, среди которых один из самых приоритетных - реструктуризация внешней задолженности.
Уже подписаны соглашения о реструктуризации 25% внешней задолженности, использованной банком на финансирование торговых операций. Отмечу, что условия сделки являются выгодными для НАДРА БАНКА и лучшими на украинском финансовом рынке.
Для повышения эффективности работы в данном направлении НАДРА БАНК осуществил мероприятия по усилению группы финансовых советников. К таким крупным компаниям с мировым именем, как Rothschild & Cie, Ernst & Young, присоединились ведущие международные банки - UBS и ING. Кстати, UBS в свое время положительно зарекомендовал себя в проектах по размещению государственных и корпоративных долговых обязательств Украины. Недавно при его помощи была успешно реструктуризирована серия выпусков еврооблигаций одного из крупнейших банков Восточной Европы, который работает и в Украине, на общую сумму 1 млрд долларов США. Также положительный опыт реструктуризации задолженности украинских банков имеет профессиональная команда банка ING.
Результаты, которых уже удалось достичь НАДРА БАНКУ, объективно являются лучшими среди банков с временной администрацией.

[Mish]

С целью улучшения качества обслуживания кредитной задолженности клиентов – физических лиц НАДРА БАНК открыл Центр реструктуризации, который предлагает ряд программ, позволяющих существенно уменьшить кредитную нагрузку на бюджет каждого клиента. Основная задача Центра – эффективное консультирование клиентов для подбора оптимальной программы реструктуризации, а также оперативное проведение такой реструктуризации.
Центр реструктуризации создан для клиентов - физических лиц, которые ранее получили в НАДРА БАНКЕ кредит на покупку жилья или авто, на ремонт, обучение или другие цели, однако сегодня испытывают временные финансовые трудности и имеют просроченную задолженность. Специально для них НАДРА БАНК разработал ряд программ реструктуризации кредитной задолженности, среди которых - снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа, отсрочка по выплате тела кредита, продление срока действия кредитного договора.
Данные программы предусматривают существенное уменьшение кредитной нагрузки на первом этапе льготного периода, т. е. в течение первого полугодия, с поэтапным возвратом к нормальному графику выплат – на протяжении 24 месяцев. Такой подход дает возможность клиенту не только возобновить погашение кредита согласно его текущих финансовых возможностей, но и постепенно вернуться к дисциплинированному обслуживанию кредита.
Сотрудниками Центра реструктуризации стали опытные специалисты НАДРА БАНКА, которые смогут не только проконсультировать клиента-заемщика по выбору оптимального способа реструктуризации кредитной задолженности, но и принять оперативное решение, что значительно сэкономит время клиентам-заемщикам.
Первый Центр реструктуризации открылся в г. Киеве (ул. Ярославов Вал, 20), а уже в ближайшее время такие центры появятся по всей Украине.

[Mish]

НАДРА БАНК в рамках программы по оздоровлению продолжал в течение сентября стабильно наращивать объемы ликвидных средств, основная часть которых была направлена на реализацию Комплексной программы выплаты депозитов клиентам – физическим лицам.
По итогам сентября по текущим и депозитным счетам банк выплатил клиентам - физическим лицам более 304 млн гривен. В том числе по Комплексной программе – более 226 млн гривен по депозитам, срок которых истек, а сумма не превышает 150 тыс. гривен. Сумма депозитов, которые были пролонгированы вкладчиками за сентябрь, составила 680 млн гривен.
Еще одним из приоритетных направлений деятельности НАДРА БАНКА на сегодня является реструктуризация кредитной задолженности всех категорий клиентов. За время работы временной администрации банком было разработано свыше 30 предложений для помощи заемщикам в обслуживании их кредитов. В результате к концу сентября банком было реструктуризировано более 1,1 млрд гривен всего кредитного портфеля.
Следующим шагом, направленным на улучшение качества обслуживания кредитной задолженности прежде всего клиентов – физических лиц, стало открытие первого Центра реструктуризации. Основная задача Центра – эффективное консультирование клиентов для определения оптимальной программы реструктуризации и ее оперативное внедрение.
Продолжили работу группы по приему обращений граждан в Центральном офисе и региональных управлениях НАДРА БАНКА. По итогам рассмотрения обращений с начала работы временной администрации было определено к выплате свыше 197 млн гривен более 15 тыс. вкладчиков, остро нуждающимся в денежных средствах.

[Mish]

НАДРА БАНК предложил VIP-клиентам ряд программ выплаты депозитов
С целью последовательного выполнения обязательств перед вкладчиками, НАДРА БАНК разработал ряд программ, позволяющих крупным клиентам присоединиться к программам банка по выплате депозитов. Данный шаг является следующим этапом в реализации программ по выплате средств физическим лицам, за время действия которых банк уже вернул клиентам по депозитным и текущим счетам, включая зарплатные проекты, более 2,4 млрд гривен.
Программы выплаты депозитов крупным клиентам НАДРА БАНКА предусматривают как собственно денежные выплаты (пролонгация вклада, поэтапная выплата средств), так и комбинированные механизмы использования вклада (приобретение земли или элитной недвижимости за счет части депозита, с поэтапной выплатой остатка). Кроме того, разработана программа «Защищенный депозит», позволяющая клиенту не только сберечь свой депозит, но и обеспечить его ликвидным активом.
Данные предложения были сформированы на основе пожеланий и комментариев клиентов, которые звучали во время переговоров с представителями банка, а также исходя из реальной ситуации в финансовом учреждении.
«Мы разрабатываем программы выплаты депозитов, основываясь, с одной стороны, на результатах встреч с клиентами, и на реальных финансовых возможностях банка – с другой, - отмечает Валентина Жуковская, временный администратор НАДРА БАНКА. - Все программы - максимально реалистичны и честны, а реализовываются они благодаря средствам от погашения кредитов, которые банк полностью направляет на выплату депозитов».
На протяжении октября клиенты, чьи депозиты составляют свыше 500 тыс. гривен, могут детально ознакомиться с рядом специальных программ и обсудить их с персональным менеджером. Таким образом, по результатам диалога между банком и клиентами будет окончательно сформирована линейка предложений по выплате больших депозитов, которыми вкладчики смогут воспользоваться уже с 10 ноября текущего года.

[Mish]

НАДРА БАНК оперативно выполняет Указ Президента Украины по работе с недобросовестными заемщиками
С целью оперативного выполнения Указа Президента Украины относительно работы с недобросовестными заемщиками проблемных банков НАДРА БАНК создал ряд робочих групп во главе с Временным администратором, которые в течение ближайших 5 дней проведут переговоры со всеми недобросовестными заемщиками Банка во всех регионах Украины.
В рамках работы с недобросовестными заемщиками Банк планирует достичь компромисса с клиентами-должниками по погашению ими просроченной задолженности. Кроме того, согласно Указу Президента НАДРА БАНКОМ будет применен ряд мер по отношению к недобросовестным заемщикам:
• запрет выезда за границу (без решения суда, в соответствии со списком, представленным Временным администратором в пограничные службы Украины);
• · Банк планирует обратиться в Высший хозяйственный суд с представлением относительно инициирования пересмотра уже принятых судебных решений о признании недействительными кредитных договоров и о начале процедуры банкротства;
• информирование НБУ, банковского сообщества и широкой общественности, а также предприятий, их руководителей и акционеров о недобросовестных заемщиках с рекомендацией воздержаться от сотрудничества с ними.
Для оперативного информирования клиентов Банка и широкой общественности о мерах по выполнению Указа Президента относительно возврата задолженности недобросовестными заемщиками на Интернет-сайте НАДРА БАНКА создается специальный раздел «Работа с заемщиками», в котором, в частности, будут опубликованы:
• состав и контакты членов рабочих групп по проведению переговоров с заемщиками - юридическими и физическими лицами - как в Центральном офисе, так и в региональных управлениях Банка. В состав рабочих групп войдут представители НБУ, Временной администрации НАДРА БАНКА, службы безопасности и бизнес-подразделений Банка;
• специальные предложения по реструктуризации кредитной задолженности;
• список компаний и физических лиц - заемщиков Банка, с которыми необходимо провести встречи представителям Банка в соответствии с Указом Президента Украины;
• график встреч со всеми заемщиками, которые имеют задолженность перед Банком.
Общий долг клиентов - заемщиков корпоративного бизнеса, которые не обслуживают взятые в НАДРА БАНКЕ кредиты, на сегодня превышает 6,4 млрд гривен, что составляет 100% от общего депозитного портфеля физических лиц. В результате ряда мероприятий по работе с недобросовестными заемщиками НАДРА БАНК планирует до конца ноября вернуть 1.5 млрд гривен. Эти средства позволят выдать всем клиентам - физическим лицам по текущим и депозитным счетам еще до завершения работы Временной администрации (10 февраля 2010 г.) 1,4 млрд гривен. Кроме того, это значительно ускорит темпы возврата по Комплексной программе выплаты депозитов.
«В случае отказа клиентов-заемщиков встречаться с представителями банка по обслуживанию своих кредитов, - отметила Временный администратор НАДРА БАНКА Валентина Жуковская, - мы будем обращаться в суд с целью взыскания задолженности с заемщиков и направлять заявления в правоохранительные органы для соответствующего реагирования. НАДРА БАНК рекомендует всем заемщикам получить свой график встреч с представителями Банка в срок, отведенный Президентом Украины Виктором Ющенко».